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何XX信用卡诈骗一审刑事判决书

来源: 朱颂华律师 时间:2019-05-14
正文

甲信用卡诈骗一审刑事判决书

中山刑事律师告诉你:

中山市XX人民法院

刑事判决书

(2017)粤2071刑初XXX号

公诉机关中山市XX市区人民检察院。

被告人甲,男,19XX年X月X日出生,,广东省南雄市人,汉族,小学文化,无业,户籍所在地南雄市。因本案于2016年5月22日被羁押,同年5月23日被刑事拘留,同年6月30日被逮捕。现押于中山市看守所。

辩护人徐周生,广东翔宇律师事务所律师。

中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2017〕XXX号起诉书指控被告人甲犯信用卡诈骗罪,于2017年3月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。中山市XX市区人民检察院指派代理检察员伍XX出庭支持公诉。甲及其辩护人徐周生到庭参加诉讼。现已审理终结。

中山市第一市区人民检察院指控:2013年3月,被告人甲在A银行广州分行申请开通了2张信用卡,在明知没有还款能力仍多次利用该2张信用卡进行恶意透支,经光大银行多次以电话、信函方式催收,甲均未足额归还欠款,后甲拒接电话逃避银行催收;截止2016年5月25日,甲尾数7243的信用卡拒不归还的金额已达人民币241199.51元(其中本金为人民币199881.24元,利息为人民币11158.87元,滞纳金为人民币30159.40元),尾数9703的信用卡拒不归还的金额已达人民币216919.59元(其中本金为人民币194913元,利息为人民币22006.59元);2014年11月,甲在B银行广州分行申请开通了1张信用卡,采用上述手段作案,截止2016年6月1日,甲拒不归还的金额已达人民币58445.91元(其中本金为人民币50000元,利息为人民币3702.96元,滞纳金为人民币4742.95元);2014年11月,甲在C银行广州分行申请开通了1张信用卡,采用上述手段作案,截止2016年5月22日,甲拒不归还的金额已达人民币255292元(其中本金为人民币147983.72元,利息、滞纳金等人民币107308.28元)。2013年期间,甲花费93万余元购买豪华小车消费。

以上指控的事实,公诉人宣读或出示了书证、被害单位受委托人的陈述、证人证言、被告人供述和辩解等。公诉机关据此认为,甲以非法占有为目的,恶意透支,进行信用卡诈骗活动,数额巨大,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项之规定,应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。

被告人甲辩称部分卡是用于贷款,不是信用卡,其是生意失败没有能力还款,不是恶意透支,买车只用了43万元。

其辩护人辩称:1.涉案金额在实际范围内计算;2.被告人甲有实际经营公司,由于经营不善导致无法归还,其办信用卡的目的不是通过诈骗非法获取财产;3.甲是初犯。请求从轻处罚。

经审理查明:

一、2013年3月,被告人甲在B银行广州分行申请开通了1张卡号为48×××43的信用卡和1张卡号为62×××03的信用卡。随后甲在明知没有还款能力仍多次利用该2张信用卡进行恶意透支,经光大银行多次以电话、信函方式催收,甲均未足额归还欠款,后甲拒接电话逃避银行催收。截止2016年5月25日,甲尾数7243的信用卡拒不归还的金额已达人民币241199.51元(其中本金为人民币199881.24元,利息为人民币11158.87元,滞纳金为人民币30159.40元),尾数9703的信用卡拒不归还的金额已达人民币216919.59元(其中本金为人民币194913元,利息为人民币22006.59元)。

上述事实,有以下证据证实:

1.被害单位B银行广州分行报案书及受委托人黄XX的陈述,证明2013年3月29日甲在A银行广州分行申请两张信用卡,一张为“光大乐惠金”信用卡(卡号62×××03),一张“阳光商旅白金”信用卡(卡号48×××43)。2015年8月21日开始逾期,银行工作人员多次催收,截止2016年5月25日,尾数9703的信用卡共欠款216919.59元,其中本金194913元,利息22006.59元;尾数7243的信用卡共欠款241199.51元,其中本金199881.24元,利息11158.87元,滞纳金30159.40元。

2.信用卡交易记录,证明甲卡号48×××43的交易情况,至2016年2月20日欠本金199881.24元,利息11158.87元,滞纳金30159.40元;卡号62×××03至2016年1月21日欠本金194913元,利息22006.59元。

3.信用卡欠款催收函、告知书,证明银行于2015年8月至2016年5月多次向甲催收的情况。

4.开户资料,证明甲申请信用卡提交的资料及填写的申请表,甲申请的上述卡号均为信用卡。

二、2014年11月,被告人甲在B银行股份有限公司广东省分行中山分行银行卡部申请开通了1张卡号为62×××21的信用卡,随后甲在明知没有还款能力仍多次利用该信用卡进行恶意透支,经A银行多次以电话、短信、信函方式催收,甲均未足额归还欠款,后甲拒接电话逃避银行催收。截止2016年6月1日,甲拒不归还的金额已达人民币58445.91元(其中本金为人民币50000元,利息为人民币3702.96元,滞纳金为人民币4742.95元)。

上述事实,有以下证据证实:

1.被害单位B银行股份有限公司广东省分行中山分行银行卡部报案书及受委托人刘XX的陈述,证明2014年11月21日,甲申请了1张个人中银都市缤纷卡(卡号62×××21),额度为14万元,甲领卡后消费透支,至2015年6月26日,甲最后一次还款后就没有再还了。经银行多次电话通知进行追收,但至今仍未归还本息,截止2016年6月1日,甲共透支本金50000元,利息3702.96元,滞纳金4742.95元。

2.信用卡交易记录,证明甲卡号62×××21的欠款情况。

3.催收记录,证明银行于2015年6月至2015年12月多次向甲催收的情况。

4.开户资料、账户信息,证明甲申请信用卡提交的资料及填写的申请表,所申请为信用卡。

三、2014年11月,被告人甲在C银行股份有限公司中山分行申请开通了1张卡号为62×××31的信用卡,随后甲在明知没有还款能力仍多次利用该信用卡进行恶意透支,经浦发银行多次以电话、短信、信函方式催收,甲均未足额归还欠款,后甲拒接电话逃避银行催收。截止2016年5月22日,甲拒不归还的金额已达人民币255292元(其中本金为人民币147983.72元,利息、滞纳金等共人民币107308.28元)。

2013年期间,被告人甲分别贷款93万元购买两辆小车消费。

上述事实,有以下证据证实:

1.被害单位C银行股份有限公司中山分行的报案书及受委托人乙的陈述,证明2014年11月甲向C银行广州分行申请信用卡(卡号62×××31),该卡信用额度为25万元。从2015年8月24日起,甲就每月都没有按银行规定偿还最低还款额,截止报案之日(2016年5月22日),甲卡内总欠总额为255292元,其中本金为147983.72元,利息、滞纳金、取现手续费等共107308.28元。从2015年7月3日开始,银行催收员向甲的手机拨打电话催收,8月9日、9月9日两次以挂号信形式发催款告知书,2016年3月1日电话催收。

2.甲信用卡交易记录,证明甲卡号62×××31的交易情况,至2015年8月9日,本金还欠147983.72元。

3.催收记录及告知书,证明浦发银行于2015年7月3日至2016年3月1日多次向甲催收。

4.申请表、开户资料、账户信息,证明甲申请信用卡所提交的资料及填写申请表。

其他综合证据:

1.抓获经过,证明2016年5月22日,中山市公安局东区分局长江派出所接报警人乙受C银行股份有限公司中山分行前来报案称:该行客户甲于2014年11月申请的信用卡截止目前欠款总金额255292元,其中本金147983.72元,银行多次以电话、信函等方式追讨,甲拒不归还,涉嫌信用卡诈骗。民警经侦查布控,于5月23日在中山市XXXX城附近将犯罪嫌疑人甲抓获。

2.贷款申请表及相关资料,证明甲购买石岐区光利路X号X幢XXXX房向A银行贷款。

3.购车贷款相关资料,证明甲购买宝马525LI型汽车,向C银行贷款30万元,购车合同证明该车购买价43万元,2016年7月20日甲逾期断供;2013年9月13日,向D银行借款50万元购买1辆汽车。

4.不动产证明表,证明甲有不动产位于中山市东区起湾北道XX号华鸿水云轩X期XX幢X梯XXXX房、中山市石岐区兴利路X号X幢XXXX房。

5.参保证明及复函,证明甲在中山市E有限公司参加社会保险,未查询到其在中山市F有限公司缴纳社保的相关材料。

6.中山市F有限公司相关登记资料。

7.纳税证明及个人信用报告,证明中山市F有限公司2011年6月1日至2016年3月31日共纳税4083.63元。

8.中山市违法犯罪嫌疑人身份函调表、常住人口基本信息,证明被告人甲的身份情况。

9.证人丙的证言,证明其于2014年7月到G有限公司工作,该公司当时地址在东区XX广场,其听说甲在该公司呆过,还是名义上的股东,但甲不理事,也没有发工资或分红给其。该公司2015年经营不善被人收购了。

10.被告人甲的供述,证明2014年年底,其在浦发银行申请了信用卡,信用额度是25万元,其主要用作生活消费,后来其无力偿还,最后一次还款是2015年7月8日,该次还款至8月9日还欠银行14万多,后来至今的利息加本金多少就不知道了,银行有通过短信、信息向其催收。目前其欠C银行10万元、浦发银行14万多元、光大银行40万元及广发银行、平安银行的钱,这些都是本金,利息跟滞纳金共多少其就不知道了,从2015年10月,其就一直没有还款。

以上证据经庭审举证、质证,本院予以确认。

本院认为,被告人甲无视国家法律,以非法占有为目,恶意透支,数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪,应依法惩处;犯罪分子违法所得的一切财物,依法予以退赔。公诉机关指控甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚,证据确实、充分,罪名成立,应予支持。对甲及辩护人提出的意见,经查,1.相关银行提供的资料,证明甲申请使用的为信用卡,甲是使用信用卡透支消费而欠款,没有证据证明甲直接向银行贷款。2.没有相关证据证明甲透支银行的款项用于经营生意,甲没能提供其生产经营的证据。3.按相关法律规定,持卡人明知没有还款能力而大量透支,无法归还;透支后逃匿、逃避银行催收,应认定为以非法占有为目的;超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为恶意透支。甲实施的行为符合信用卡诈骗的构成要件。4.甲向三间银行恶意透支,不属于初犯。5.甲于2013年贷款购买2辆汽车的事实,有相关银行提供的证据证明。故上述辩解意见与查明的事实不符,不予采纳。辩护人提出涉案金额在实际范围内计算的意见有理,予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定,判决如下:

一、被告人甲犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币六万元。

(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2016年5月22日起至2022年5月21日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳,期满不缴纳的,强制缴纳。)

二、责令被告人甲退赔被害单位B银行广州分行的本金人民币394794.24元及利息;退赔被害单位B银行股份有限公司广东省分行中山分行银行卡部的本金人民币50000元及利息;退赔被害单位C银行股份有限公司中山分行的本金人民币147983.72元及利息。

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向广东省中山市XX人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本二份。

审判长 李XX

人民陪审员 陈XX

人民陪审员 陈XX

二〇一七年五月四日

书记员 沈XX

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